2025 年最佳跨境支付解决方案对比
跨境支付解决方案如今推动了全球商业的发展，领先的提供商提供了无与伦比的速度、更低的费用和广泛的国际覆盖范围。企业面临的市场是，2023 年全球支付行业收入达到了 3.3 万亿美元，实时跨境交易同比增长了 58%。
传统的支付系统仍然减缓了国际交易的速度，导致高成本和运营延迟。新的支付创新，包括区块链和人工智能，通过提高透明度和效率来改变解决方案。选择正确的跨境支付方式如今意味着更快的结算、更好的现金流和更强的竞争力。
| 指标 | 2023 年数值 | 增长/洞察 |
|---|---|---|
| 全球支付行业收入 | 3.3 万亿美元 | 与 2022 年相比增长 7% |
| Visa 交易量 | 14 万亿美元 | 保持市场领导地位 |
| Mastercard 总美元交易量 | 8.2 万亿美元 | 与 2022 年相比增长 12% |
| PayPal 收入 | 275 亿美元 | 新增 900 万活跃账户 |
| 数字钱包对电子商务的贡献 | 2.1 万亿美元 | 在线支付的主要方式 |
| 全球实时支付交易 | 720 亿笔 | 同比增长 58% |
| 平均跨境交易金额 | 650 美元 | 由国际贸易推动 |
核心要点
- 跨境支付解决方案加快了国际交易的速度，降低了成本，改善了企业的现金流，助力企业拓展全球市场。
- 领先的提供商提供多货币支持、实时支付和强大的安全功能，帮助企业高效管理全球支付。
- 创新技术如人工智能、区块链和嵌入式金融使跨境支付更快、更安全、更透明。
- 选择合适的提供商取决于企业的规模、交易量、地理需求以及与现有系统的集成。
- 小企业受益于简单、透明的平台，而大型企业需要可扩展、自动化的解决方案以及先进的合规工具。
顶级跨境支付解决方案
领先提供商
2025 年，企业依赖多种跨境支付解决方案来支持全球商业。最知名的跨境支付提供商包括：
- Airwallex：以其强大的多货币支持和与商业平台的无缝集成为闻名。
- XTransfer：专注于 B2B 支付，特别是针对中小型出口商。
- Thunes：提供实时支付，并将企业连接到新兴市场。
- Payoneer：因其全球覆盖范围而在自由职业者和电子商务卖家中广受欢迎。
- Revolut：提供数字银行和支付服务，注重灵活性。
- Stripe：为在线企业提供强大的 API，并支持广泛的货币种类。
- Moneycorp：专注于企业的外汇和国际转账。
- Wise：以其透明的定价和快速的跨境转账而闻名。
- Worldpay：支持广泛的国家和货币网络，使其成为全球商业的首选。
这些提供商通过提供先进的技术、合规性和客户支持来引领市场。它们帮助企业高效管理国际交易。
下表突出了选定的跨境支付提供商的全球覆盖范围，显示了支持的国家和货币数量。
| 提供商 | 支持国家 | 支持货币 |
|---|---|---|
| Worldpay | 146 个 | 135 种 |
| PayPal | 超过 200 个 | 25 种 |
| Airwallex | 130+ 个 | 50+ 种 |
| J.P. Morgan | 200+ 个 | 120 种 |
它们的独特之处
这些跨境支付解决方案各自带来了独特的优势。Airwallex 因其多货币支持而脱颖而出，允许企业在超过 50 种货币中持有、支付和接收款项。XTransfer 针对出口商和中小企业，为跨境贸易提供量身定制的解决方案。Thunes 将企业连接到难以到达的市场，在传统银行难以覆盖的地区提供实时支付。
Payoneer 为自由职业者和在线卖家简化了支付流程，提供在多个国家轻松获取资金的途径。Revolut 将数字银行与跨境支付相结合，为用户提供灵活性和控制权。Stripe 的 API 驱动方法使企业能够自动化支付并轻松扩展到全球。Moneycorp 在外汇方面提供专业知识，帮助企业应对货币风险。
Wise 专注于透明度，提前显示所有费用并使用真实汇率。Worldpay 和 J.P. Morgan 提供无与伦比的全球覆盖范围，支持在超过 200 个国家和 100 多种货币中进行交易。这种广泛的覆盖范围确保企业几乎可以在任何市场开展业务。
提供商投资于创新，例如实时支付处理和先进的合规工具。这些功能减少了交易时间并提高了安全性。企业受益于更快的结算、更低的成本以及更有信心地扩展到新市场。
2025 年跨境支付趋势
实时支付
实时支付基础设施已成为 2025 年金融科技创新的基石。如今，提供商提供实时外汇汇率可见性和透明定价，这有助于企业控制成本并管理货币风险。公司可以选择广泛的支付方式和本地化的支付选项，支持在超过 200 个国家和 140 多种货币中进行交易。端到端的跟踪工具和实时仪表板减少了对支付状态和结算时间的不确定性。监管合规和欺诈检测通过实时制裁筛查和安全认证得到了改进。
欧洲支付联盟为超过 5000 万用户提供跨境点对点支付，而巴西的 Pix Parcelado 和美国的 FedNow® 服务加快了消费者和企业的结算速度。这些金融科技的进步使资金能够在几分钟内而不是几天内流动，以更高的效率支持全球商业。
区块链与数字货币
区块链和数字货币通过实现更快、更安全的国际交易推动了金融科技的创新。如今，许多企业使用 Ripple 和 Stellar 等区块链平台与全球的银行和金融机构建立连接。稳定币作为中介货币，减少了对代理银行的依赖并降低了交易费用。受监管的金融科技合作伙伴帮助企业将区块链与传统金融相结合，提供结合了区块链和法定货币系统的多轨道支付解决方案。
这种创新通过加密技术和智能合约提高了安全性，这些技术自动化了支付执行并减少了错误。企业受益于降低成本、提高速度和更大的透明度。尽管监管合规和波动性仍然是挑战，但趋势表明央行数字货币和互操作性解决方案的采用将增加。
嵌入式金融与人工智能
嵌入式金融和人工智能（AI）改变了企业处理跨境交易的方式。AI 驱动的智能路由选择最佳的外汇提供商并将支付路由到最小化成本和延迟的路径。通过批量处理小额交易，AI 帮助公司协商更好的外汇汇率，如加拿大一家电子商务公司通过此方式每年减少了 22% 的成本。由 AI 提供支持的动态货币转换提供实时优化汇率和个性化选项，建立客户信任。
嵌入式金融将金融服务直接集成到非金融平台中，使支付、贷款和保险更容易获得。AI 预测金融行为，自动化贷款决策，并预先验证支付细节以减少失败。机器学习检测异常和错误，自动处理异常并减少运营延误。这些创新使跨境支付更快、更便宜且更可靠，将日常应用程序转变为强大的金融科技工具。
跨境支付提供商对比
功能概览
2025 年领先的跨境支付提供商提供了一系列广泛的功能，旨在支持全球业务需求。像 Airwallex、XTransfer、Thunes、Payoneer、Revolut、Stripe、Moneycorp 和 Wise 这样的公司专注于创新、安全和无缝集成。
- AI 驱动的欺诈检测和合规自动化增强了安全性和监管遵从性。
- 监管协调简化了合规性，减少了国际业务的障碍。
- 移动支付平台和区块链解决方案促进了金融包容性，特别是在新兴市场。
- 嵌入式金融允许企业将支付直接集成到他们的平台中，为用户提供无缝体验。
- 稳定币和加密货币减少了货币风险并降低了货币转换期间的成本。
- API 驱动的解决方案实现了实时交易跟踪、自动化和与业务系统的轻松集成。
- 可持续性倡议包括能源效率更高的区块链网络和以数字为主的解决方案。
- 提供商提供多货币账户、可定制的结账体验和对开发人员友好的工具。
- 与银行、移动钱包和数字银行的战略合作伙伴关系扩大了地理覆盖范围并提供了本地支付选项。
- 实时支付和通用支付机制简化了全球资金发送。
安全仍然是首要关注点。提供商使用加密、多因素身份验证以及由 AI 和机器学习驱动的高级欺诈预防。他们遵守全球法规，包括接受英国金融行为监管局等机构的监督，以确保安全交易并建立信任。
实时支付基础设施现已覆盖超过 80 个国家，新兴市场在交易量方面处于领先地位。直接支付轨道和通用标识符进一步简化了全球交易。
定价与费用
跨境支付提供商的定价模型和费用结构各不相同。企业必须了解这些差异，以有效管理成本。
| 定价模型 | 描述 | 费用结构详情 |
|---|---|---|
| 固定费率定价 | 无论卡类型或交易量如何，简单且可预测的费用 | 每笔交易固定百分比加上固定费用（例如，2.9% + 0.30 美元） |
| 交换费加价定价 | 透明的模型，交换费加上加价 | 根据交换费率加上固定加价的可变费用 |
| 订阅制 | 较高的月费，较低的每笔交易成本 | 月费从 50 美元起，加上较低的交易费用 |
| 费用类型 | 描述 | 示例/费率 |
|---|---|---|
| 设置和月费 | 无设置或月费 | 0 美元/月 |
| 标准交易费 | 每笔交易的百分比加上固定费用 | 每笔交易 2.9% + 0.30 美元 |
| 国际卡费 | 国际卡交易的额外费用 | 额外 1.5% |
| 货币转换费 | 货币转换的费用 | 交易金额的 2% |
| 争议费 | 争议交易的费用 | 每笔争议 15 美元 |
| 自定义定价 | 高交易量企业的协商费率 | 可能采用交换费加价定价和批量折扣 |
| 非营利折扣定价 | 符合资格的非营利组织的降低费用 | 每笔交易 2.2% + 0.30 美元 |
更仔细地观察一些选定的提供商：
| 提供商 | 交易费用（卡支付） | 汇率差价 | 转账费用 |
|---|---|---|---|
| Airwallex | 国内：1.3% + 0.20 英镑/笔交易 | 中间市场汇率加价 0.5% 至 1% | 国际：10-20 英镑/笔交易 |
| 欧洲经济区：2.4% + 0.20 英镑/笔交易 | 本地转账：免费 | ||
| 国际：3.15% + 0.20 英镑/笔交易 | |||
| Wise | 不适用 | 中间市场汇率（无加价） | 低费用，无月费 |
| XTransfer | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| Thunes | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| Payoneer | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| Revolut | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| Stripe | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
| Moneycorp | 不适用 | 不适用 | 不适用 |
像 Wise 这样的提供商以其透明的定价和无汇率加价而脱颖而出。Airwallex 提供有竞争力的费率和免费的本地转账，但对国际交易收费。企业应仔细审查每个提供商的费用表，以避免隐藏成本并选择最适合其需求的最具成本效益的解决方案。
优势与劣势
每个跨境支付提供商都带来了独特的优势和潜在的劣势。了解这些可以帮助企业做出明智的决策。
| 提供商类型 | 示例 | 优势 | 劣势 |
|---|---|---|---|
| 国际转账提供商 | Wise、西联汇款 | 更快的处理速度、透明的费用、有竞争力的汇率 | 对个人支付的支持有限 |
| 支付网关 | PayPal、Stripe | 即时处理、多货币支持、易于使用的界面 | 较高的交易费用、区域限制 |
| 借记卡和信用卡 | 不适用 | 即时支付、最少的设置 | 高货币转换费用、欺诈风险 |
| 数字钱包 | Google Pay、Apple Pay | 无需银行详细信息、加密交易 | 在国际上的接受度低、依赖智能手机 |
| 预付卡 | 外汇旅行卡 | 控制支出、较低的转换费用 | 重新加载困难、有限的商家接受度 |
| 直接银行借记 | 美国的 ACH、欧洲的 SEPA | 对于定期支付更便宜、更安全 | 有限的地区、处理速度较慢 |
| 代管服务 | Escrow.com、Payoneer 代管 | 安全、促进公平交易 | 服务费用、资金释放延迟 |
| 电子发票平台 | Bill.com、Zoho Invoice | 自动化工作流程、改善记录保存 | 订阅费用、小企业设置复杂 |
| 外汇账户 | Wise 多货币账户 | 有竞争力的汇率、更简单的财务管理 | 每月费用、需要财务监控 |
跨境支付提供商使商家能够进入全球市场并提供本地支付选项。他们支持移动启用的平台，并整合国内和国际转账。提供商通过提高银行批准率和增强欺诈管理（具有可定制的认证规则）来提高效率。然而，企业可能会面临复杂的费用结构、不可预测的结算时间以及监管合规挑战。货币转换和欺诈风险也需要谨慎管理。
企业可以通过整合提供商、使用多货币账户、优化货币转换、协商费用、自动化支付以及保持对法规的更新来减轻劣势。
安全性和合规性至关重要。提供商实施加密、欺诈检测和多因素身份验证，以确保安全交易。他们遵守全球标准，这有助于保护企业和客户免受金融犯罪的侵害。
选择解决方案
企业规模与交易量
选择正确的跨境支付解决方案取决于企业的规模和交易量。小企业通常优先考虑操作简单性、快速结算和透明的费用。他们受益于易于设置和自动化的解决方案，节省时间和减少成本。大型企业需要能够处理高交易量、提供批量支付能力并提供高级自动化的平台。
| 因素 | 描述 | 企业规模考虑因素 |
|---|---|---|
| 透明的费用和定价 | 清晰的前期费用、灵活的定价模型以及避免隐藏成本，确保可预测的支出 | 小企业优先考虑成本效益；大型企业需要批量折扣 |
| 可扩展性 | 能够在不中断的情况下处理不断增加的交易量，支持业务增长 | 对于所有规模的不断发展的企业至关重要 |
| 交易速度和跟踪 | 实时或接近实时的支付改善了现金流和运营连续性 | 对于中小企业来说，维持流动性至关重要；大型企业受益于效率 |
经常进行高价值 B2B 支付的企业通常使用代理银行网络以提高效率，而那些频繁进行低价值交易的企业可能更倾向于使用聚合商模式，以实现成本节省和速度提升。
地理需求
地理覆盖范围在选择提供商时起着关键作用。公司必须确保其支付解决方案支持其运营或计划扩展的所有地区。一些提供商专注于特定市场，例如 Nilos.io 针对非洲、中东和拉丁美洲，而其他提供商如 PayPal、Wise 和 Visa Direct 提供广泛的全球覆盖范围。
Visa Direct 通过收购和合作扩展了其跨境支付能力，增加了其全球足迹并支持更多的国际交易。
| 提供商 | 地理覆盖范围 | 主要特点 | 最适合 |
|---|---|---|---|
| Nilos.io | 100+ 个国家（非洲、中东、拉丁美洲） | 多货币、稳定币选项、智能路由 | 中型到大型企业 |
| Flutterwave | 34+ 个非洲国家 | 实时支付、欺诈预防 | 电子商务、中小型企业、大型企业 |
| PayPal | 全球 | 广泛覆盖范围、易于设置 | 所有企业规模 |
选择具有强大本地合作伙伴关系和区域专业知识的提供商，可以确保顺利支付并符合当地法规。
集成与合规
集成和合规对于高效、安全的国际交易至关重要。领先的提供商提供与会计和 ERP 系统的无缝集成，自动化支付工作流程并减少手动错误。像 BILL 和 Flywire 这样的平台将支付数据与业务系统同步，集中应付账款并改善现金流的可见性。
合规仍然是首要关注点。提供商必须支持反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）要求，并适应多样化的监管环境。他们使用先进的技术，如人工智能、监管技术（RegTech）和云计算，以自动化合规检查、监控交易并确保持续的监管合规。定期审计、制裁筛查和员工培训进一步加强合规计划。企业应选择提供强大合规支持的解决方案，帮助他们导航复杂的国际法规并降低风险。
建议
小企业的最佳选择
2025 年，小企业需要跨境支付解决方案，这些解决方案提供简单性、透明度和全球覆盖范围。顶级提供商提供用户友好的界面、有竞争力的定价和可靠的安全性。这些功能帮助小企业扩展到国际市场并高效管理支付。
| 支付网关 | 主要特点 | 定价 | 为何推荐给 2025 年的小企业 |
|---|---|---|---|
| PayPal | 全球接受、多种支付方式、买家/卖家保护、易于集成 | 交易费 2.9% + 0.30 美元（美国），国际交易额外 1.5% | 可信、用户友好、支持国际交易和多种货币 |
| Payoneer | 多货币支持、低转换费、集成市场支付、预付万事达卡 | 银行转账费 1%，货币转换费高达 2% | 适合需要低成本全球支付的自由职业者和国际企业 |
| Shopify Payments | Shopify 上零交易费、多货币支持、内置欺诈分析、快速支付 | 现场支付每笔 2.9% + 0.10 美元 | 最适合 Shopify 商店店主，寻求无缝集成和成本节省 |
| Square | 无月费、免费 POS 系统、无接触支付、即时存款 | 现场支付每笔 2.9% + 0.10 美元 | 适合线上线下都有业务的企业，价格实惠且系统统一 |
| Stripe | 高级安全、灵活的 API、全球覆盖范围 135+ 种货币、订阅管理 | 交易费 2.9% + 0.30 美元，国际货币转换费 1% | 对于开发者强大，支持定期计费和国际交易 |
小企业通过这些提供商能够进入更广阔的市场并实现国际销售。他们可以在多种货币中管理支付，并在某些情况下获得即时支付，从而改善现金流。像 PayPal、Wise 和 Payoneer 这样的提供商提供透明的费用、多货币账户和高效的国际资金转账。这些功能帮助小企业克服传统国际贸易中的障碍。
小企业应选择费用透明、安全性高、支付实时跟踪的提供商。这种方法减少了成本复杂性并提高了跨境支付的可靠性。
大型企业的最佳选择
大型企业需要跨境支付解决方案，以支持高交易量、复杂的合规需求和高级自动化。领先的提供商提供可扩展的基础设施、实时外汇汇率和集成的合规工具。这些功能确保在多个司法管辖区安全、高效地进行支付。
| 解决方案 | 主要特点 | 最适合 |
|---|---|---|
| DigiPay.Guru | 国际 P2P 汇款、多货币通道、实时外汇汇率、反洗钱筛查、可扩展的云基础设施 | 需要安全、合规且灵活解决方案的企业，用于扩展跨境汇款服务 |
| Alviere | 嵌入式汇款、多货币钱包和转换、监管合规、高级欺诈保护 | 寻求嵌入式金融整合的大型企业和金融机构 |
| Cloud Currency | 实时货币转换、多货币钱包、外汇对冲、API 集成 | 希望拥有完整货币控制权的企业，用于全球支付解决方案 |
| Rapyd | 快速结算、多种支付方式、多货币支持、集成合规、API 平台 | 寻求无麻烦全球支付的金融科技公司、企业、市场 |
| RemitONE | 多渠道支付、反洗钱/了解你的客户合规、灵活集成、详细报告 | 需要可扩展、合规跨境解决方案的汇款公司、银行、金融科技公司 |
| Cymonz | 全球汇款平台、多货币支持、合规管理、可定制、无缝银行集成 | 需要合规跨境支付软件的银行和金融机构 |
企业通过这些解决方案管理货币转换和外汇风险。他们使用自动化系统以支持本地法规并减少手动错误。实时可见性和自动化有助于解决支付时机和结算延迟的问题。自助服务门户和标准化数据管理改善了供应商沟通并减少了欺诈风险。基于云的平台提供了全球支付的端到端可见性和可扩展性。
大型企业应制定集中化的合规战略，并进行本地适应。先进的监管技术解决方案，如人工智能驱动的制裁筛查和自动化的 KYC/AML 流程，提高了跨境支付的效率和准确性。
开始使用
企业可以通过利用领先提供商提供的资源和支持来开始优化跨境支付。许多提供商提供合作伙伴计划、营销资料和培训，以帮助企业开始使用。技术和咨询合作伙伴关系提供集成解决方案和专业服务。专用的合作伙伴门户允许轻松的账户管理和访问支持渠道。
全面的学习中心通常包括指南、金融计算器、ERP 自动化说明以及税务合规信息。教育内容如博客、活动和网络研讨会使企业了解有关支付和合规的最新趋势。关于跨境支付流程的分步指南简化了入职和实施过程。
- 合作伙伴计划和培训资源
- 技术和咨询合作伙伴关系
- 专用支持渠道和合作伙伴门户
- 包含指南和计算器的学习中心
- 教育内容和网络研讨会
- 分步入职指南
企业应使用全球支付平台，这些平台自动化支付、确保合规、提供实时报告并简化供应商入职。这些工具帮助企业在全球扩展时高效且安全地管理支付。
选择正确的跨境支付提供商在 2025 年塑造了企业的成功。公司应专注于安全性、透明的费用和可靠的交易处理。
- 安全性和欺诈检测在新兴市场中尤其重要。
- 实时支付、人工智能和区块链推动了效率和透明度。
- 多货币账户和本地支付选项有助于管理成本并改善现金流。
为了保持领先，企业可以：
- 定期审查提供商的表现和市场趋势。
- 投资于合规框架和先进的安全工具。
- 测试新平台或开始试用，以评估是否符合不断发展的需求。
持续评估确保企业适应全球支付的快速变化。
常见问题解答
什么是跨境支付解决方案？
跨境支付解决方案允许企业国际间发送和接收资金。这些平台支持多种货币，提供合规工具，并帮助管理汇率。公司使用它们向其他国家的供应商、员工或合作伙伴支付款项。
跨境支付提供商如何确保安全性？
提供商使用加密、多因素身份验证和人工智能驱动的欺诈检测。他们遵守全球法规，如反洗钱和了解你的客户标准。这些措施保护业务交易和客户数据免受未经授权的访问。
企业在选择提供商时应考虑哪些因素？
企业应评估交易费用、支持国家、集成选项、合规功能和客户支持。他们还必须考虑交易速度和提供商的可靠性。
小企业可以从跨境支付解决方案中受益吗？
是的。小企业能够进入全球市场，享受透明的费用和更快的结算。许多提供商提供用户友好的平台和多货币账户，使国际支付变得简单且具有成本效益。
跨境支付中是否有隐藏费用？
一些提供商对货币转换、国际卡或争议收取额外费用。企业应仔细审查费用表。
在注册之前，务必询问所有潜在费用的详细分解。
