2025 年顶级加密托管银行：安全的数字资产存储

2025 年，领先的加密托管银行，如纽约梅隆银行（BNY Mellon）、道富银行（State Street）、星展银行（DBS Bank）以及创新的提供商 Safeheron，为安全的加密货币管理设定了新的标准。随着加密货币的采用加速，机构和个人对受监管解决方案的需求不断增加。市场数据显示，加密托管行业将在今年达到 32.8 亿美元，这一增长主要受到机构参与和监管明确性的推动。主要银行现在正在整合先进技术，包括多方计算和安全飞地，以保护数字资产。

核心要点

• 加密托管银行通过结合强大的安全性、监管合规性和先进技术来保护数字资产。
• 领先的银行，如纽约梅隆银行、道富银行、星展银行以及创新的提供商 Safeheron，在 2025 年为加密托管设定了高标准。
• 多方计算（MPC）和可信执行环境（TEE）技术极大地提高了存储加密货币的安全性。
• 监管明确性和合规性对于加密托管银行建立信任和满足全球法律要求至关重要。
• 用户友好的平台，具有快速的入职流程、全天候支持和无缝集成，增强了个人和机构的体验。
• 选择加密托管银行需要仔细评估安全功能、监管许可、费用、可访问性和声誉。
• Safeheron 提供了一种独特的自我托管解决方案，通过 MPC 和 TEE 赋予客户直接控制和强大的安全性。
• 加密托管市场正在迅速增长，这一增长受到机构需求以及对安全、保险和合规数字资产管理的需求的推动。

加密托管银行概述

什么是加密托管？

加密托管是指由专门的机构或服务提供商对数字资产（如加密货币）进行保护和管理。美国证券交易委员会将数字资产定义为通过分布式账本或区块链技术发行和转让的资产。这些资产包括虚拟货币、代币和硬币。加密托管银行代表客户持有和控制这些资产，确保符合金融法规，如客户保护规则。在实践中，加密托管涉及安全存储、交易授权和记录保存。如今，像摩根大通这样的主要金融机构为加密货币交易所提供银行服务，这表明加密托管已融入主流金融。

为什么 2025 年加密托管很重要

2025 年标志着加密货币行业的一个转折点。如今，超过 20% 的机构投资者认为安全托管是进入或扩展市场的一个关键因素。随着加密货币价值的上升，盗窃、丢失或运营失败的风险也在增加。加密托管银行通过提供强大的安全性、监管合规性和运营效率来应对这些风险。美国证券交易委员会批准多个比特币 ETF 导致超过 30% 的比特币由 ETF 或政府机构持有。这一趋势突显了合格托管人管理大量加密资产的必要性。监管变化，如货币监理署扩大对国家银行的授权以及废除美国证券交易委员会的 SAB 121，降低了传统银行提供加密托管服务的障碍。这些发展证实了安全、合规托管解决方案对于机构和个人日益增长的重要性。

提示： 机构应在将加密货币托付给托管银行之前，评估其安全性、合规性和运营能力。

托管解决方案类型

加密托管银行提供一系列解决方案以满足不同客户的需求。主要类型包括：

• 自我托管：客户使用硬件钱包或安全软件直接控制其加密货币。这种方法提供了自主性，但需要较强的技术知识。
• 第三方托管：银行或专业提供商代表客户持有加密资产。这种方法提供了专业的安全性和监管监督。
• 混合托管：结合了自我托管和第三方服务的元素，允许客户定制访问和控制权限。

下表总结了 2025 年领先加密托管银行的关键举措：

银行/地区	关键加密托管和区块链举措	监管和市场背景
花旗银行（美国）	与 Metaco 合作，许可区块链，代币化，CIDAP 启动，数字资产部门	机构重点，监管批准，安全性，可扩展性，合规性
星展银行（新加坡）	DBS 数字交易所，冷钱包托管，数字债券，MAS 项目，代币化，区域扩张	进步的监管，机构重点，可信中介
渣打银行	Zodia 托管合资企业，Partior 支付，元宇宙营销	亚洲市场重点，监管沙盒
亚洲银行	区块链后端，数字人民币，加密投资产品，稳定币计划，支付网络	监管不一，转向稳定币，央行数字货币，代币化资产
摩根大通、高盛	区块链和托管战略	全球传统银行拥抱加密托管和区块链创新的趋势

加密托管银行现在在加密货币生态系统中发挥着核心作用。它们为从个人到大型机构的广泛客户群体提供安全、受监管的加密资产访问。

按地区划分的最佳加密友好银行

美国

美国在 2025 年全球最佳加密友好银行格局中处于领先地位。监管明确性和机构采用推动了加密货币服务的创新。主要银行现在提供数字资产的安全托管、交易和结算解决方案。竞争环境包括既有的金融机构和新进入者，它们各自为客户提供了独特的价值。

纽约梅隆银行

纽约梅隆银行是加密友好银行中的先驱。该机构推出了其数字资产托管平台，使客户能够持有和转移加密货币以及传统资产。纽约梅隆银行的平台整合了先进的安全性，包括冷存储和多签名钱包。银行对监管合规和风险管理的承诺吸引了寻求可靠加密货币托管的机构投资者。

道富银行

道富银行扩大了其数字资产业务，提供全面的加密货币托管和结算服务。该银行的平台支持广泛的数字资产，并与领先的加密交易平台整合。道富银行强调透明度、强大的安全协议和监管遵从性，使其成为资产管理公司和机构客户的首选。

摩根大通

摩根大通对加密货币表现出强烈的企业承诺。该银行运营着 Onyx，这是一个支持 JPM Coin 用于即时结算的区块链平台。摩根大通的加密托管服务包括安全存储、实时欺诈警报以及联邦存款保险公司对法定存款的保险。银行对合规和创新的关注使其成为美国最佳加密友好银行之一。

花旗银行

花旗银行与领先的区块链公司合作，提供安全的加密货币托管和代币化服务。该银行的数字资产部门提供许可区块链解决方案，并支持机构采用加密货币。花旗银行的方法结合了可扩展性、安全性和监管合规性，满足传统和数字资产投资者的需求。

合作银行

合作银行通过与集成交易所合作伙伴关系和加密 ETF 支持加密交易，吸引了加密爱好者。该银行提供可靠的银行服务、实时欺诈警报和生物识别登录。合作银行以客户为中心的方法和对数字资产的支持使其成为加密友好银行中的一个显著参与者。

Coinbase Custody

Coinbase Custody 作为一家专业的加密托管提供商运营，为机构客户提供安全存储和保险覆盖。该平台支持广泛的加密货币，并提供高级安全功能，包括冷存储和多因素身份验证。Coinbase Custody 与 Coinbase 加密交易平台的整合增强了其对寻求无缝数字资产管理的投资者的吸引力。

美国市场分析突出了安全性、监管合规性和实时支付解决方案的重要性。领先的银行，如摩根大通、合作银行和 Coinbase Custody，在加密货币托管和风险管理方面为行业设定了标准。

• 美国最佳加密友好银行的关键竞争因素包括：
• 冷存储和多签名钱包
• 法定存款的联邦存款保险公司保险
• 生物识别登录和实时欺诈警报
• 数字资产托管的 API 集成
• 强有力的监管合规性和风险管理

欧洲

欧洲的最佳加密友好银行受益于快速的市场增长、技术创新以及协调一致的监管环境。加密资产市场（MiCA）框架提供了明确性并保护消费者，支持加密货币服务的扩展。然而，增加的合规成本和司法管辖区限制塑造了竞争格局。

法国巴黎银行

法国巴黎银行已将加密货币托管和代币化整合到其核心银行服务中。该银行的数字资产平台为机构客户提供安全存储、监管合规以及加密和法定账户的无缝整合。法国巴黎银行利用先进技术提供高效且安全的数字资产管理。

法国兴业银行

法国兴业银行提供机构级别的加密货币托管和交易服务。该银行的平台支持代币化证券和数字债券，符合欧洲的监管标准。法国兴业银行对安全性、透明度和合规性的关注使其成为该地区最佳加密友好银行之一。

Revolut

Revolut 是一款数字银行应用程序，允许用户在平台内直接购买、出售和提取加密货币。该应用程序吸引了寻求轻松访问数字资产的零售客户。Revolut 整合了加密和法定服务，加上用户友好的功能，推动了其在欧洲加密货币用户中的流行。

德意志银行

德意志银行已为机构客户推出数字资产托管平台。该银行的解决方案支持广泛的加密货币，并与去中心化金融协议整合。德意志银行强调安全性、监管合规性以及与传统银行服务的无缝连接。

市场分析预计，到 2027 年，欧洲的加密银行部门将超过 190 亿美元。MiCA 框架协调了法规，提高了消费者保护和市场完整性。领先的银行，如法国巴黎银行、法国兴业银行和德意志银行，因其合规性、安全性和加密与法定服务的整合而脱颖而出。尽管面临监管挑战，这些机构仍处于加密货币采用的前沿。

英国

英国在全球加密货币市场中保持着显著的地位。监管明确性、市场增长和高采用率创造了有利于最佳加密友好银行的环境。英国的原则基础监管框架支持创新，同时确保消费者保护。

方面	英国	德国
监管框架	基于原则，注重创新，“相同风险，相同监管结果”原则	更严格的许可、运营要求，总部在欧盟，资本/流动性证明
立法日期	2023 年 6 月（加密货币被认定为受监管的金融活动）	2020 年（监管框架的采用）
加密市场收入增长	从 0.89B（2022 年前）增长到 1.94B（2022 年后），预计到 2024 年底达到 2.53B（增长 30.1%）	增长较低，未提供具体收入数据
全球加密交易量排名	第 3（仅次于美国和印度）	不在前三
全球加密采用指数	从 2021 年的 21 位提高到 2023 年的 14 位	采用增长较低，2021 年的采用率为 8%（低于全球平均水平 14%）
监管重点	支持稳健加密托管的稳定性和消费者保护	更严格的控制可能限制快速扩张

渣打银行

渣打银行在加密货币托管和结算服务方面确立了其领导地位。该银行的 Zodia 托管合资企业提供了机构级别的安全性和监管合规性。渣打银行对亚洲和全球市场的关注增强了其在英国最佳加密友好银行中的声誉。

汇丰银行

汇丰银行为机构客户提供数字资产托管和代币化服务。该银行的平台与传统银行系统整合，为加密货币提供安全和合规的访问。汇丰银行对创新和监管遵从性的承诺支持了其在英国数字资产生态系统中的地位。

Monzo

Monzo 是一家基于应用程序的银行，对加密货币交易持开放态度。尽管 Monzo 不提供本地加密服务，但它允许用户与加密交易平台互动并管理数字资产。Monzo 的用户友好方法和对加密货币的开放性吸引了技术娴熟的客户。

英国的监管环境、市场增长和高采用率支持了加密托管和加密借贷服务的扩展。领先的银行，如渣打银行、汇丰银行和 Monzo，继续创新，满足加密货币用户和机构不断发展的需求。

亚太地区

亚太地区已成为全球加密货币托管市场的强国。新加坡、日本和澳大利亚等主要金融中心推动了创新和采用。该地区的快速增长反映了机构和企业客户对安全、合规数字资产托管解决方案日益增长的需求。亚太地区以其在混合和去中心化托管模式方面的领导地位而脱颖而出，使其成为 2025 年最佳加密友好银行的焦点。

• 亚太地区的加密托管市场正在以强劲的速度扩张，全球市场预计从 2025 年的 32.8 亿美元增长。
• 中国、印度、日本、澳大利亚和新加坡等国家在塑造数字资产托管格局方面发挥着重要作用。
• 区域趋势显示机构采用激增，银行和金融科技公司引入先进的托管解决方案以满足不断发展的监管标准。

星展银行

星展银行是新加坡的总部银行，在数字资产创新方面领先于该地区。该银行运营着 DBS 数字交易所，为广泛的加密货币提供机构级别的托管。星展银行整合了冷钱包存储、强大的合规协议以及与传统银行服务的无缝连接。银行对监管标准和安全性的承诺使其成为亚太地区机构投资者的最佳加密友好银行之一。星展银行还参与区域代币化项目和数字债券发行，加强了其在数字资产生态系统中的领导地位。

三菱日联信托银行

三菱日联信托银行是日本最大金融集团的一部分，已确立其在加密货币托管方面的先锋地位。该银行推出了数字资产托管平台，支持零售和机构客户。三菱日联信托银行利用先进的安全技术，包括多签名钱包和基于区块链的记录保存。银行的平台符合日本不断发展的监管框架，确保数字资产的安全和透明管理。其对创新和合规性的关注使其成为该地区最佳加密友好银行之一。

澳新银行

澳新银行是澳大利亚领先的银行之一，已扩展其数字资产服务以包括安全的加密货币托管。该银行为资产管理公司、家族办公室和企业客户提供综合解决方案。澳新银行的托管平台支持各种加密货币，并提供实时交易监控、保险覆盖和监管报告。银行对合规和风险管理的积极方法吸引了亚太市场中寻求可靠数字资产托管的机构。

Safeheron

Safeheron 代表了亚太地区新一代数字资产托管提供商。从新加坡起步，Safeheron 专注于为金融机构和企业提供企业级自我托管解决方案。公司利用先进的技术，如多方计算（MPC）和可信执行环境（TEE），以消除单点故障并增强资产保护。Safeheron 的平台支持广泛的加密货币，并提供可定制的钱包治理、简化审批工作流程和实时合同监控。公司的强大安全框架，加上 ISO/IEC 27001:2022 和 SOC 2 认证，使其成为寻求安全高效数字资产管理的机构的可信伙伴。Safeheron 的创新方法和对合规性的承诺使其成为该地区最佳加密友好银行和托管提供商中的佼佼者。

亚太地区在数字资产创新和监管明确性方面的领导地位继续吸引全球关注。该地区的最佳加密友好银行和托管提供商在 2025 年为安全性、合规性和运营卓越设定了新的标准。

全球和加密原生托管人

全球加密货币托管格局迅速演变，专业托管人和传统银行汇聚一堂，提供机构级别的解决方案。加密原生托管人在为全球客户提供安全、受监管的数字资产访问方面发挥着关键作用。这些机构结合先进的技术、全面的保险和强大的合规工具，以降低运营风险并支持不断增长的加密货币市场的需求。

• 主要的加密原生托管人作为受监管的机构或专业的信托公司运营。
• 全球托管银行与数字资产托管提供商之间的合并和收购加速，重塑了行业格局。
• 机构级别的托管解决方案强调冷存储、多签名方案和 MPC 技术。
• 托管人提供集成服务，如质押、治理参与和定制报告。
• 监管机构现在允许银行直接或通过第三方次级托管人提供加密资产托管服务，前提是他们保持强大的风险管理并完全遵守适用法律。

Anchorage Digital

Anchorage Digital 是领先的加密原生托管人之一，为机构客户提供安全托管、交易和质押服务。该公司作为美国的数字资产银行持有联邦特许经营权，确保遵守严格的监管标准。Anchorage Digital 采用先进的安全措施，包括 MPC 和硬件安全模块，以保护客户资产。其集成平台支持广泛的加密货币，并提供定制报告和治理解决方案。

SEBA Bank

SEBA Bank 总部位于瑞士，是传统金融和数字资产之间的桥梁。该银行提供受监管的加密货币和代币化资产的托管、交易和借贷服务。SEBA Bank 的托管平台具有冷存储、保险覆盖以及与法定银行的无缝整合。银行的监管合规性和创新产品使其成为寻求全球范围内安全数字资产管理的机构的首选。

Julius Baer

Julius Baer 是一家著名的瑞士私人银行，已扩展其服务以包括加密货币托管和交易。该银行与领先的金融科技公司合作，为高净值客户提供安全、合规的数字资产访问。Julius Baer 的托管解决方案与其财富管理平台整合，为客户提供了传统和数字资产的统一视图。银行在安全性和保密性方面的声誉增强了其对全球投资者的吸引力。

BitGo

BitGo 作为全球数字资产托管的领导者，为机构客户、交易所和资产管理公司提供服务。该公司的托管平台具有多签名钱包、保险保护，并支持超过 500 种加密货币。BitGo 的强大合规框架和与交易和结算服务的整合使其成为机构应对加密货币市场复杂性的可信伙伴。

Fireblocks

Fireblocks 为金融机构和企业提供了安全的数字资产托管和转账平台。该公司利用 MPC 技术和安全飞地硬件来保护资产并消除单点故障。Fireblocks 支持广泛的加密货币，并提供 API 以实现与交易、DeFi 和支付平台的无缝整合。其对自动化、安全性和合规性的关注使其成为全球加密原生托管人中的首选。

传统银行和加密原生托管人的融合正在重塑数字资产托管格局。机构现在受益于增强的安全性、监管专业知识和集成服务，为全球最佳加密友好银行和托管提供商设定了新的基准。

领先加密托管银行的关键功能

安全性和技术

多方计算（MPC）

多方计算（MPC）是现代加密资产安全的基石。领先银行使用 MPC 将私钥分成多个片段，并将其存储在安全位置。这种方法确保没有一方可以访问完整的密钥，从而降低了被盗或未经授权访问的风险。MPC 还允许在即使一台设备被入侵的情况下安全地进行交易签名。银行将 MPC 与冷存储和多签名钱包结合使用，为加密资产创建多层防御。

可信执行环境（TEE）

可信执行环境（TEE）技术进一步加强了数字资产托管的安全性。TEE 在硬件内创建隔离环境，保护敏感操作免受外部威胁。银行使用 TEE 保护交易批准和密钥管理过程。即使主操作系统被入侵，攻击者也无法访问关键数据。TEE 与 MPC 结合，为数字资产服务提供了强大的保护。

保险和资产保护

保险覆盖和资产保护政策在数字资产托管中发挥着重要作用。顶级银行提供针对网络攻击、盗窃和运营失败的保险。他们严格执行客户资金与运营账户的隔离，使用单独的钱包基础设施和多方授权进行转账。自动化监控系统和独立审计有助于防止未经授权的交易并确保符合行业标准。

领先银行实施多层安全基础设施，包括物理安全、先进的网络安全、灾难恢复、安全的密钥备份和严格的人事政策。定期的安全审计、交易签名协议和员工培训支持钱包卫生和运营效率。

监管合规

加密托管银行必须遵守复杂的全球法规。他们遵守美国证券交易委员会托管规则、反洗钱和了解你的客户法规、通用数据保护条例、金融行动特别工作组旅行规则、巴塞尔 III 和 IV 以及税务报告标准。定期的内部和外部审计验证合规性和透明度。下表总结了关键的监管合规方面：

监管合规方面	描述	遵守的证据
美国证券交易委员会托管规则	客户资产隔离，定期审计	内部/外部审计
反洗钱和了解你的客户	身份验证，交易监控	审计报告，日志
数据保护法规	安全的数据处理和存储	审计的数据实践
金融行动特别工作组旅行规则	转账期间的客户信息共享	交易记录
巴塞尔 III/IV	风险管理，资本要求	风险评估
税务报告	准确的账户报告	合规审计
自愿标准	ISO，SOC 2 认证	第三方证明
风险评估框架	结构化风险管理	审计结果
事件响应	安全事件协议	事件日志，审计
监管技术解决方案	自动化合规和报告	系统审计跟踪

自动化合规平台和专门团队帮助银行识别和补救差距，支持审计准备和监管报告。

支持的资产和服务

银行现在支持广泛的加密资产，包括比特币、以太坊、稳定币和代币化证券。全球管理下的资产基础不断增长，达到超过 115 万亿美元，这推动了对复杂数字资产服务的需求。领先的银行提供实时交易状态和公司行动数据，提高透明度和运营效率。他们投资于技术和数据生态系统，包括云平台，以改善分析和客户服务。这种战略整合确保了数字资产托管解决方案在不断发展的客户需求面前保持弹性并做出响应。

用户体验

用户体验是 2025 年领先加密托管银行之间的一个关键差异化因素。机构和个人期望的不仅仅是安全性和合规性。他们需要的平台能够提供直观的导航、响应迅速的支持，并且能够无缝地与他们现有的工作流程整合。

领先的加密托管银行在用户界面（UI）和用户体验（UX）设计上进行了大量投资。这些银行提供了实时显示资产余额、交易历史和合规警报的仪表板。用户可以通过网络门户、移动应用和 API 访问这些功能。设计注重清晰性，减少了新老客户的学习曲线。

设计精良的仪表板有助于用户高效地监控资产和管理交易，降低出错的风险。

入职流程变得更快且更透明。领先的提供商通过分步说明、视频教程和专门的入职专家来引导客户完成账户设置。许多银行现在提供自动化的 KYC（了解你的客户）验证，加快了合规检查和账户激活的速度。

客户支持在用户满意度中起着至关重要的作用。最好的加密托管银行提供 24/7 支持渠道，包括实时聊天、电子邮件和电话协助。一些机构为机构客户分配专门的客户经理，确保提供个性化的服务和快速的问题解决。

无障碍性是一个优先考虑事项。银行设计他们的平台以支持多种语言并符合无障碍标准。这种方法确保来自不同地区和背景的用户能够无障碍地与平台互动。

与其他金融工具的整合增强了整体体验。领先的银行提供 API 和插件，将托管平台与交易台、投资组合管理系统和税务报告软件连接起来。这种连接性简化了操作，减少了手动数据输入。

下表突出了领先加密托管银行提供的关键用户体验功能：

功能	描述
直观的仪表板	实时资产跟踪和交易历史
快速入职	自动化 KYC 和引导设置
24/7 客户支持	多渠道和专门的经理
无障碍性	多语言支持和合规性
整合	用于交易、报告和投资组合工具的 API

领先的银行明白，积极的用户体验能够建立信任并鼓励长期关系。他们不断改进他们的平台，响应用户反馈和行业趋势。

Safeheron 和 MPC 自我托管解决方案

Safeheron 概述

Safeheron 是数字资产托管领域的领先创新者，在亚太地区拥有强大的影响力，并且在全球范围内声誉日益增长。该公司专注于数字资产的自我托管解决方案，服务对象包括场外交易（OTC）柜台、交易所、资产管理公司、去中心化金融（DeFi）项目和钱包服务提供商。Safeheron 利用多方计算（MPC）和可信执行环境（TEE）等先进安全技术，这些技术被认为是安全数字资产托管的行业标准。公司对监管合规的承诺通过其自动化的反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）协议体现出来，这些协议满足了市场对合规性的关键需求。Safeheron 的开源可验证算法和与 Web3 以及人工智能驱动解决方案的整合反映了其对新兴趋势的适应性。持续的社区参与和教育进一步巩固了 Safeheron 在数字资产服务领域的领导地位。

MPC 自我托管功能

Safeheron 的 MPC 自我托管解决方案通过结合 MPC 和 TEE 技术，提供了机构级别的数字资产托管。这种方法将私钥分成多个部分，消除了单点故障，增强了安全性。该平台具有强大的政策引擎，允许机构根据其运营需求配置审批工作流程。多层安全模型，包括硬件隔离，保护敏感操作免受外部威胁。开源可验证算法提供了透明度，建立了客户之间的信任。Safeheron 支持安全的 Web3 访问、多签名治理和自动化的合规监控。该平台与公共 EVM 兼容区块链、去中心化金融协议和主要交易所无缝整合，使得客户能够在多样化的环境中高效地管理数字资产。像 HashKey OTC Global 这样的客户报告称，在处理高容量、多链交易时，运营效率和监管合规性得到了改善。

安全性和合规性优势

Safeheron 的安全框架在数字资产托管中设定了很高的标准。通过利用 MPC 和 TEE，该平台确保没有一方可以危及私钥或交易批准。硬件隔离和多层安全模型保护免受内部和外部威胁。自动化的反洗钱和了解你的客户监控支持监管合规，而政策引擎强制执行可定制的审批工作流程。开源算法允许独立验证，增加了透明度和客户信心。Safeheron 对监管和技术变化的持续适应确保了客户在快速发展的环境中保持合规。公司广泛的客户群和强大的市场接受度突显了其在提供安全、合规和高效的数字资产托管解决方案方面的有效性。

Safeheron 的方法使金融机构能够充满信心地管理数字资产，结合了先进技术、监管合规和运营灵活性。

金融机构的用例

金融机构面临着对数字资产进行安全、可扩展和合规管理的日益增长的需求。Safeheron 通过一系列为银行、交易所、OTC 柜台、支付提供商和数字银行量身定制的解决方案来满足这些需求。该平台的灵活性和先进的安全功能使机构能够高效地管理资产，同时满足监管要求。

Safeheron 的技术支持广泛的用例：

• 交易所和交易平台：交易所依赖 Safeheron 来保护客户资金并简化提款流程。该平台的可定制审批工作流程和实时监控帮助交易所防止未经授权的交易，并迅速应对安全威胁。通过整合 Safeheron 的 MPC-TEE 架构，交易所实现了运营效率和对内部及外部风险的强大保护。
• OTC 柜台和资产管理公司：OTC 柜台和资产管理公司从 Safeheron 的多层安全和政策引擎中受益。这些功能允许机构设置粒度权限，自动化交易批准，并隔离客户资产。该平台对通过 SDK 提供的可定制的本地白标 MPC 钱包的支持，使资产管理公司能够提供品牌化的托管解决方案，同时完全控制私钥。
• 数字银行和支付提供商：数字银行和支付公司使用 Safeheron 安全地管理高交易量。该平台的可扩展性已通过在一个月内处理超过 100 亿美元的交易量得到证明。机构可以在不妥协安全性和合规性的情况下处理大规模操作。
• DeFi 项目和 Web3 企业：DeFi 项目利用 Safeheron 的开源加密代码和与公共区块链的整合来确保透明度和信任。该平台与 EVM 兼容链和 DeFi 协议的兼容性允许与去中心化应用程序的无缝交互，支持数字资产领域的创新。
• 监管合规和审计准备：Safeheron 遵守行业标准，包括 ISO27001 和 SOC2 类型 I 和 II，确保机构满足全球合规要求。该平台广泛的审计线索和积极的支持服务帮助客户准备监管审查并保持运营完整性。

全球范围内的机构已采用 Safeheron 的解决方案，客户留存率超过 90%。托管下的资产达到 15 亿美元的峰值，反映了市场的强大信心。Safeheron 透明的方法，包括开源大部分加密代码并提供安全最佳实践建议，与客户建立了持久的信任。

寻求大规模管理数字资产的金融机构发现 Safeheron 的解决方案提供了安全性、灵活性和监管保证。该平台的经验证的记录和全球客户群突显了其在数字资产托管不断发展的格局中的价值。

比较加密托管银行

一目了然的比较表

选择合适的加密托管银行需要对每个提供商的能力有清晰的了解。下表总结了数字资产托管市场中几家主要机构的优势和挑战：

银行/机构	优势	弱点/挑战
纽约梅隆银行	建立的受托经验；监管监督；作为比特币 ETF 的过户代理；提供连接传统和数字资产的托管和转账服务	加密特定活动的范围不明确；有限的直接加密交易操作；加密托管活动的量不明确
道富银行	探索数字资产能力；与数字资产基础设施提供商合作	服务提供仍在开发中；监管不确定性
Silvergate Bank	为加密客户提供专有的实时支付网络（Silvergate Exchange Network）；加密存款显著增长	来自加密客户的高存款波动导致银行失败；监管和市场风险
Signature Bank	基于区块链的专有支付解决方案（Signet），实现全天候实时支付；来自加密行业的存款增加	来自加密客户的高存款波动导致失败；在失败前停止加密支持贷款
Coinbase（加密原生）	将客户现金存储在 FDIC 保险的银行账户中；在银行持有大量客户现金储备	无
Circle（稳定币发行方）	在像纽约梅隆银行这样的银行托管传统资产（美国国债证券）；在银行账户中持有大量储备	无

该表为 2025 年评估加密托管提供商的机构和个人提供了快速参考。

优势和劣势

加密托管银行各自带来了独特的优势，并面临着不同的挑战。纽约梅隆银行展示了深厚的受托专业知识和监管监督。该银行连接传统和数字资产，作为比特币 ETF 的过户代理。然而，其加密特定活动的范围仍然不明确，它提供的直接加密交易操作有限。

道富银行探索数字资产能力并与基础设施提供商合作。其服务提供仍在开发中，监管不确定性带来了持续的挑战。Silvergate Bank 曾经以其为加密客户服务的实时支付网络领先，但高存款波动和市场风险促使其失败。

Signature Bank 推出了 Signet，这是一种基于区块链的支付解决方案，它实现了全天候实时支付。该银行吸引了来自加密行业的大量存款，但波动以及停止加密支持贷款导致了不稳定。

Coinbase 作为加密原生托管人，将客户现金存储在 FDIC 保险账户中，并在合作银行持有大量储备。这种方法为客户资金提供了强大的保护。Circle，一个稳定币发行方，也在传统银行持有大量储备，确保资产支持和透明度。

在比较这些机构时，决策者应考虑几个因素：

• 监管监督和合规性
• 与传统金融系统的整合
• 安全基础设施和保险覆盖
• 运营透明度和报告
• 管理数字资产波动的记录

机构在评估每个提供商时应权衡其优势和挑战。彻底的评估确保与组织需求和风险承受能力保持一致。

在选择加密托管银行之前，始终审查银行的监管披露和审计报告。

如何在加密托管银行之间进行选择

监管因素

当选择加密托管银行时，监管合规是首要考虑因素。机构和个人应核实银行是否持有来自美国证券交易委员会或美国商品期货交易委员会等监管机构的适当许可证。这些许可证表明银行遵守严格的资产保护和透明度标准。领先银行实施强有力的了解你的客户（KYC）和反洗钱（AML）程序，确保所有客户都经过彻底的身份验证和交易监控。监管框架还要求银行隔离客户资产，进行定期的第三方审计，并为其数字资产持有量提供保险覆盖。

关键评估点包括：

• 监管许可证和司法管辖区批准
• 遵守了解你的客户（KYC）/反洗钱（AML）标准
• 资产隔离和储备证明审计
• 报告和披露的透明度

像 Anchorage Digital 和 Coinbase Custody 这样的银行通过保持监管批准和整合先进的合规工具来展示这些标准。寻求加密借贷服务或其他金融解决方案的机构应优先选择具有经验证的监管记录的提供商。

在将数字资产托付给银行之前，始终审查其监管披露和审计报告。

安全性和技术

安全性和技术构成了任何可靠的加密托管提供商的支柱。顶级银行部署了先进的协议，如多方计算（MPC）、多签名钱包和冷存储，以保护资产。这些措施防止未经授权的访问并减少内部或外部威胁的风险。银行还投资于端到端加密、ISO 27001 和 SOC 2 类型 II 认证以及持续的渗透测试，以识别漏洞。

全面的安全评估应包括：

• 使用 MPC、多签名钱包和冷存储
• 与区块链网络的定期渗透和集成测试
• 安全的软件开发实践和代码审查
• 权限分离和禁止默认凭据
• 外包服务的供应商关系控制
• 事件管理和业务连续性规划

像 Fireblocks 和 BitGo 这样的银行展示了机构级别的性能，提供了超过 99.99% 的正常运行时间，并提供了详细的审计线索。Safeheron，例如，利用 MPC 和 TEE 技术，为数字资产管理提供了强大的安全框架。灾难恢复计划和 24/7 支持进一步增强了运营弹性。

安全认证和透明的事件响应协议表明银行致力于保护客户资产。

费用和定价

了解费用结构是在比较加密托管银行时的关键。提供商通常会收取托管费，作为管理资产的年百分比。一些银行对开户收取设置费，并对每笔交易收取提款费。例如，Gemini 收取 0.40% 的年度托管费和每次提款 125 美元的费用。费用透明度允许客户预期成本并避免意外费用。

常见费用类型包括：

费用类型	描述	示例金额
托管费	管理资产的年百分比	0.40%（Gemini）
设置费	一次性账户开户费	根据提供商而定
提款费	每次提款交易收费	125 美元（Gemini）

银行应提供所有费用的清晰文档，包括与加密借贷或额外金融服务相关的费用。比较不同银行的费用结构有助于客户为其需求选择最具成本效益的选项。

在开户之前，客户应要求详细的费用表，并澄清任何潜在的隐藏成本。

可访问性和支持

可访问性和支持在评估加密托管银行时起着关键作用。机构和个人需要能够轻松访问其数字资产并获得响应迅速的客户服务的平台。领先的提供商设计了易于导航的用户界面。客户可以轻松查看余额、发起交易和监控活动。许多银行提供多平台访问，包括网络门户、移动应用和 API。这种灵活性使用户能够从任何地点管理资产。

支持服务区分顶级托管银行。可靠的提供商通过实时聊天、电子邮件和电话提供 24/7 客户支持。一些机构为机构客户分配专门的客户经理。这些经理帮助快速解决问题并指导复杂交易。快速入职流程也很重要。自动化的了解你的客户（KYC）验证和分步设置说明减少了新客户的等待时间。

语言支持和无障碍功能确保来自不同地区和背景的用户能够与平台互动。领先的银行提供多语言界面并符合无障碍标准。这种方法为具有多样化需求的客户消除了障碍。

例如，Safeheron 提供无缝的入职体验和多平台支持。其移动应用、网络控制台和浏览器扩展允许机构高效地管理资产。公司的专门支持团队协助客户解决技术问题和合规要求。Safeheron 对无障碍性和响应式服务的重视帮助机构在快速发展的数字资产市场中顺利运营。

选择提供直观界面、多渠道支持和快速入职的托管提供商。这些功能节省时间并降低运营风险。

声誉和记录

提供商的声誉和表现记录为其可靠性提供了宝贵的见解。机构应审查监管合规性、安全功能、保险覆盖和市场表现，然后再做出决定。既定的提供商通常持有行业认证并保持强大的审计记录。

下表总结了 2025 年领先加密托管银行和托管人的声誉和记录：

提供商	监管和合规	安全功能	保险覆盖	表现亮点和声誉
Gemini	纽约州许可；SOC-I 和 SOC-II 合规	军用级冷存储	2 亿美元基金覆盖	机构级服务；低入门门槛；市场领导者
Kingdom Trust	合格托管人，金融历史悠久	20,000 多种数字资产的安全托管	无	支持 100,000 多个退休账户；用户友好的入职流程
BitGo	南达科他州银行部监管	冷钱包托管；隔离账户；1 亿美元保险	1 亿美元保险	支持 300 多种硬币；同行评审的安全性；机构重点
Genesis Custody	无	军用级加密；MPC；核掩体存储	与标准普尔评级为 A 的解决方案投保	快速交易处理；当日结算
Digivault	无	多层安全；密钥分片；隔离交易	无	机构重点；安全与流动性平衡
Fireblocks	无	专利待决的 SGX 和 MPC 技术	保险覆盖在运输和存储中的资产	8 倍交易速度；钱包即服务；机构可扩展性
Coinbase Custody	无	军用级冷钱包；定期审计	现代保险政策	市场领导者；机构级；质押和治理功能

像 Gemini 和 BitGo 这样的提供商展示了强大的监管合规性和强大的保险覆盖。Fireblocks 和 Coinbase Custody 在技术和交易速度方面处于领先地位。Kingdom Trust 和 Digivault 专注于用户友好的入职流程和流动性管理。这些因素促成了他们积极的声誉。

像 Safeheron 这样的创新提供商通过先进的安全技术、监管认证以及与机构客户的经验证明赢得了信任。Safeheron 的 ISO/IEC 27001:2022 和 SOC 2 类型 II 认证，以及其高客户留存率，反映了其对卓越的承诺。

强大的声誉和一致的表现记录表明提供商保护资产和提供可靠服务的能力。机构应优先选择具有透明记录和行业认可的银行和托管人。

加密托管银行的优缺点

优点

加密托管银行为寻求安全数字资产管理的机构和个人提供了广泛的好处。这些提供商结合了监管合规性、先进的安全性和保险覆盖，提供了安心。许多客户重视受监管托管人提供的合法性和跨境实用性。例如，机构通常选择在美国、欧洲或亚洲具有强大监管地位的托管人，以简化财富验证并支持全球运营。

下表总结了领先加密托管银行的关键优势：

托管人	监管状态和司法管辖区	安全和保险功能	客户利益和反馈亮点
Anchorage Digital	美国货币监理署特许的国家信托银行	硬件强制隔离，MPC 技术，全面保险	联邦文件有助于移民验证；被贝莱德等机构客户所信任
Coinbase Custody	纽约州特许信托公司，美国	军用级冷存储，大型商业犯罪保险	公司上市身份增强了投资者签证的可信度；知名品牌简化了与移民的交易
BitGo Trust	美国南达科他州信托特许经营权和德国 BaFin 许可证	100% 冷存储，多签名，2.5 亿美元保险（可扩展）	双重美国 – 欧洲监管支持跨境资产保护；强大的保险覆盖
Gemini Custody	纽约州特许信托公司，美国	冷存储优先，广泛保险，无违规记录	与欧洲银行的合作伙伴关系促进了传统 – 加密金融的桥梁；合规性有助于移民流程
Fidelity Digital	纽约州信托特许经营权，美国	机构级冷存储，劳合社保险	传统金融背景为签证计划和保守司法管辖区提供了无与伦比的合法性
Sygnum Bank	瑞士银行许可证；新加坡资本市场服务许可证	多托管平台，硬件安全模块，ISAE 3402 认证	多司法管辖区的存在简化了财富验证；将传统银行与加密托管整合
Bank Frick	根据区块链法案的列支敦士登银行许可证	基于硬件安全模块的托管，犯罪保险，冷存储	加密货币友好的法规有助于欧洲居留规划；适应跨境需求
Zodia Custody	在英国注册的 FCA（金融行为监管局），新加坡获得许可	多签名，MPC 技术，全面犯罪和网络保险	由渣打银行支持，对具有英国 – 亚洲联系的客户有价值
AnchorWatch	美国劳合社保险持有人	比特币智能合约，保险自我托管，1 亿美元保险	保险覆盖身体胁迫；被移民当局认可的文档；对高风险客户有价值

客户经常强调与传统金融的无缝整合、强大的保险以及满足复杂监管要求的能力。这些功能帮助机构管理风险、支持跨境交易并建立利益相关者的信任。

加密托管银行弥合了数字资产和传统金融系统之间的差距，提供了受监管、安全和保险的解决方案，满足全球客户群的需求。

缺点

尽管它们具有优势，但加密托管银行也存在一些挑战和风险，客户必须考虑这些因素。不断发展的监管格局带来了不确定性，因为规则在不同司法管辖区之间差异很大。这种差异可能会影响托管人提供的安全性和监督水平。

关键缺点包括：

• 监管不确定性因国家而异，影响安全预期和运营控制。
• 对手方风险仍然显著，如重大交易所失败导致重大损失。
• 私钥的丢失或盗窃可能导致不可逆的资产损失，且没有追索权。
• 运营复杂性增加了人为错误的风险，特别是在自我托管或混合模型中。
• 硬件或纸质钱包存在物理风险，包括丢失、损坏或盗窃。
• 集中式交易所和托管人是黑客和内部威胁的常见目标，历史上已损失数十亿美元。
• 缺乏保险或监管保护意味着损失通常是永久性的。
• 监管环境仍在不断发展，新的框架如 MiCA 和 FSMA 改变了风险概况和采用率。
• 结构问题出现在交易所提供多项服务时，产生利益冲突并增加风险。
• 与传统金融相比，机构面临独特的挑战，需要强大的基础设施和受监管的合作伙伴。

机构应进行彻底的尽职调查，并选择具有强大监管资质、全面保险和经验证绩的托管人，以缓解这些风险。

在 2025 年选择安全、合规且具有创新性的加密托管银行至关重要。监管机构和市场趋势强调了强有力的治理、风险管理和先进技术的必要性。下表总结了塑造该行业的关键驱动因素：

方面	总结
监管重点	全球监管机构强调治理、透明度和投资者保护
市场增长	机构采用和安全担忧推动对合规解决方案的需求
技术趋势	MPC、冷存储和混合模型增强了安全性和效率

读者应比较既有的银行和像 Safeheron 这样的新提供商。研究、专家咨询和对个人需求的仔细评估将有助于确保数字资产托管的正确选择。

常见问题解答

什么是加密托管银行？

加密托管银行安全地存储和管理客户的数字资产。这些银行使用先进技术并遵循严格法规。它们帮助个人和机构保护其加密货币免受盗窃、丢失或未经授权的访问。

Safeheron 与传统加密托管银行有何不同？

Safeheron 提供使用多方计算（MPC）和可信执行环境（TEE）的自我托管解决方案。客户直接控制其资产。传统银行通常代表客户持有资产。Safeheron 的方法减少了单点故障的风险并增加了透明度。

为什么机构需要受监管的加密托管服务？

受监管的托管服务确保遵守法律和行业标准。机构信任这些服务来保护资产、管理风险并满足审计要求。监管监督还建立了投资者和利益相关者的信心。

领先托管银行支持哪些类型的数字资产？

大多数领先的托管银行支持比特币、以太坊、稳定币和许多 ERC-20 代币。一些还管理代币化证券和 NFT。资产支持因提供商而异，因此客户在选择服务之前应检查兼容性。

加密托管银行如何保护免受黑客攻击和盗窃？

银行使用多层安全措施，包括 MPC、冷存储和多签名钱包。定期审计、保险覆盖和严格的访问控制进一步降低风险。许多提供商还实时监控交易以检测可疑活动。

个人可以使用加密托管银行吗，还是仅限于机构？

许多加密托管银行为个人和机构提供服务。一些专注于大型客户，而其他则提供适合零售的服务。个人应在开户前审查账户最低要求、支持的资产和服务功能。

客户在托管提供商中应寻找哪些认证或审计？

客户应寻找 ISO/IEC 27001、SOC 2 类型 I & II 和定期的第三方安全审计。这些认证表明提供商遵循数据保护和运营安全的最佳实践。

在托管解决方案中，客户可以多快访问其资产？

访问时间取决于提供商和安全设置。一些银行提供即时提款，而其他银行则需要多步批准。客户应审查提款政策和批准工作流程，以确保它们满足运营需求。