小企业应了解的顶级支付解决方案
全球支付解决方案让小企业能够找到新客户并实现增长。亚太地区的许多小企业认为向其他国家销售产品非常重要：
- 88% 的中小企业认为国际贸易至关重要。
支付处理存在一些实际问题：
| 挑战 | 受影响中小企业比例 | 地区 |
|---|---|---|
| 获得融资 | 40% 或更多 | 印尼、马来西亚、泰国 |
| 进行支付 | 相当一部分 | 越南 |
| 难以获得信用条款 | 少于 25% | 马来西亚、印尼、越南 |
| 接受信用条款 | 10% | 越南 |
关键要点
- 全球支付解决方案让小企业能在全球范围内找到客户，简化买卖流程。
- 选择合适的支付网关有助于建立客户信任，使支付更快、更简单。
- 小企业在选择支付解决方案时，应重点关注安全性、易用性以及与在线商店的兼容性。
全球支付解决方案概述
什么是全球支付解决方案？
全球支付解决方案使企业能够接受来自全球客户的付款。它将多种数字支付方式整合在一个平台上，简化交易流程。企业使用这些平台，客户无需使用多个支付处理器，从而提升信任度和效率。
- 数字支付方式提升电商效率。
- 全球支付解决方案简化交易流程。
- 企业可在一个平台上提供银行转账、移动支付等多种方式。
现代全球支付解决方案采用新技术，如下表所示：
| 组件/技术 | 描述 |
|---|---|
| 稳定币基础设施 | 稳定币以低费用和高安全性转移资金。 |
| 跨链互操作性 | 这些协议可在区块链之间安全传输支付数据。 |
| 支付聚合器与 API 平台 | 这些服务使用稳定币和法币连接全球系统与本地网络。 |
| 合规技术与监管科技 | 这些工具监控交易，确保支付安全合法。 |
为什么小企业需要全球支付解决方案？
小企业需要全球支付解决方案以实现增长和竞争。这些平台使支付安全快捷，支持本地和国际交易。端到端加密保护客户数据和支付安全。
| 寻求全球支付解决方案的原因 | 描述 |
|---|---|
| 数据安全 | 强大的客户信息保护。 |
| 简化支付流程 | 更快、更简单的支付意味着更少的客户流失。 |
| 对电商支付解决方案的需求 | 在线购物需要快速、无接触的支付方式。 |
许多小企业因此获得了实际收益。使用数字工具的企业往往收入更高。事实上，41% 的数字化企业取得了更好的业绩。大多数数字用户感到已准备好迎接新机会，而其他企业可能会落后。
建议：选择合适的全球支付解决方案有助于小企业吸引更多客户并实现未来增长。
小企业顶级支付解决方案
小企业需要一个值得信赖的支付网关，以实现全球扩展和服务客户。最佳支付网关应能安全、快速地处理支付。某些解决方案因其功能、价格和易用性而更受青睐。
PayPal Business
PayPal Business 是小企业最常用的支付网关之一。支持在线支付、信用卡/借记卡、数字钱包、二维码支付和自定义链接。可与电商平台、会计软件、库存工具和 POS 系统集成。
| 功能/费用 | 描述 |
|---|---|
| 支付方式 | 在线支付、信用卡/借记卡、数字钱包、二维码、自定义链接 |
| 交易费用 | 本地：3.9% + S(0.50 / 4.4% + RM2.00 |
| 提现费用 | S)200 以下 S(1.00；RM400 以下 RM3.00 |
| 货币转换 | 支付/退款按基准汇率加收 4%；其他转换加收 3% |
| 集成 | 电商、会计、库存、POS |
| 附加功能 | 欺诈防护、卖家保护、实时监控 |
优点：
- 非常安全的支付网关
- 客户体验良好
- 支持本地和国际支付
- 交易费用较低
- 支付服务快速
- 支持即时付款和定期付款
- 多平台兼容
缺点：
- 客户服务难以联系
- 资金处理时间较长
- 账户可能被冻结
适合希望快速启动并覆盖全球客户的小企业，尤其适合在线支付和定期付款。
Stripe
Stripe 是知名的小企业支付网关，支持 Visa、Mastercard、American Express、银联、JCB、Apple Pay、Google Pay 等。使用 SSL 和加密技术保护财务信息。
| 功能 | 详情 |
|---|---|
| 定价 | 银行卡支付：3.4% + S)0.50；支付宝/微信支付：2.2% + S(0.35；GrabPay：3.3% |
| 支持方式 | Visa、Mastercard、Amex、银联、JCB、Apple Pay、Google Pay、PayNow |
| 安全功能 | SSL 保护、加密交易 |
| 支持货币 | 超过 135 种 |
| 可用国家 | 26 个 |
适合全球在线销售的企业，退款和争议费用较低。但某些国家/地区可能无法使用。
Square
Square 易于使用，提供免费的入门计划，设置简单，支持线上和线下支付。
| 优点 | 缺点 |
|---|---|
| 免费基础计划 | 附加费用 |
| 支持离线功能 | 电话支持有限 |
| 易于集成 | 不适合高交易量企业 |
| 设置简单 |
适合需要简单线上线下支付的小企业，但不适合高交易量企业。
Airwallex
Airwallex 帮助小企业全球化，提供多币种账户、快速兑换和跨境支付。支持 20 多种货币，并可与会计软件集成。
| 功能 | Airwallex | Wise Business | Revolut Business |
|---|---|---|---|
| 开户费用 | 无 | 无 | 视套餐而定 |
| 月费 | 无 | 无 | 视套餐而定 |
| 支持货币 | 20+ | 40+ | 25+ |
| 汇率成本 | 0.4% – 0.6% | 市场中间价 | 视套餐而定 |
| 支付方式 | 银行卡、钱包、本地方式 | 本地和 SWIFT（8+ 货币） | 视套餐而定 |
| 附加功能 | 会计集成、批量付款 | 虚拟和实体卡 | 团队成员发卡 |
适合希望节省成本并处理国际支付的小企业，安全性强。
Adyen
Adyen 是一体化支付平台，将 POS 设备和数据连接到一个平台，支持来自 200 多个国家的 250 种本地支付方式。
| 功能/服务 | 描述 |
|---|---|
| 一体化平台 | 所有 POS 设备和数据连接到一个平台 |
| PCI 合规 | 预认证终端符合 PCI 标准 |
| 客户识别 | 个性化体验和忠诚度计划 |
| 本地支付方式 | 250 种，来自 200 多个国家 |
| 风险管理 | 安全支付处理 |
| 灵活定价 | 按地区和支付方式定价，适合大小企业 |
适合餐厅和电商平台，支持分账和提升客户体验。
Wise（前 TransferWise）
Wise 适合向国外汇款的小企业，提供多币种账户和低成本转账，使用公平汇率，费用透明。
| 功能 | 描述 |
|---|---|
| 市场中间汇率 | 真实汇率，无银行加价 |
| 透明费用 | 所有费用提前显示，低于银行 |
| 多币种账户 | 支持 40+ 货币，可本地收款 |
| 速度 | 转账通常比银行快 |
| 商业账户 | 支持多人访问、批量付款、集成 |
适合需要多币种管理和透明定价的小企业。
Payoneer
Payoneer 提供快速、透明、低成本的跨境支付方式。可像本地企业一样收款，支持 160 多个国家。
| 优点 | 缺点 |
|---|---|
| 内部账户转账快 | 佣金高于竞争对手 |
| 开户简单，可绑定本地银行账户 | 客服支持有限 |
| 全球覆盖，支持多币种 | 汇率和佣金不优 |
| 使用方便，可靠性高 | 某些地区账户绑定困难 |
| 免费开户，支持多币种 | 货币转换费适用 |
适合希望全球收款、快速开户的小企业。
Shopify Payments
专为 Shopify 用户设计，易于使用，直接与商店连接，费用较低，无额外交易费。
- 直接连接，管理方便，到账更快
- 费用低，节省成本
- 无额外交易费
适合使用 Shopify 的在线小企业。
Clover
Clover 提供可定制的支付网关，有多种硬件选择和云端系统，支持实时报告。
| 功能/硬件 | 描述 |
|---|---|
| 行业专用 POS | 餐饮、零售、服务等六大系统 |
| 可定制软件 | 忠诚度计划、礼品卡、客户反馈 |
| 高级报告与分析 | 提供决策洞察 |
| 硬件选择 | 从免费到 )1,649 不等 |
| 云端系统 | 实时报告和库存管理 |
| 定价透明 | 处理费 + 月费，起价 (9.95/月 |
适合零售、服务和餐饮行业，支持智能库存和支付管理。
Stax
Stax 提供订阅制支付网关，支持 ACH、信用卡、移动支付和在线支付，提供高级分析和实时报告。
| 功能/模式 | 描述/价格 |
|---|---|
| 定价模式 | 订阅制，固定费率 |
| 支付方式 | ACH、信用卡、移动支付、电商 |
| 分析 | 高级分析、实时报告 |
| 集成 | QuickBooks、Salesforce 等 |
| 月费 | )99（年收 (15 万）/ )139（年收 (15–25 万）/ )199+（年收 (25 万+） |
适合高交易量小企业，支持简化账单和扩展业务。
常用支付网络
许多小企业使用全球支付网络与支付网关配合。
| 支付网络 | 描述 | 主要特点 |
|---|---|---|
| Visa | 全球接受，快速安全 | 非接触支付、信用卡/借记卡/预付卡 |
| Mastercard | 常用于在线支付和移动支付 | 非接触交易，广泛接受 |
| American Express | 专业人士和旅行者中受欢迎 | 高端奖励、旅行福利、返现 |
这些网络帮助小企业全球收款，与顶级支付网关合作，确保支付安全快速。
小企业支付处理
关键功能考虑
选择支付处理不仅要看成本。企业主应关注价格透明、设置简单和客服支持。
| 功能 | 描述 |
|---|---|
| 费用细则 | 确保价格透明，避免隐藏费用 |
| 交易量承诺 | 仔细阅读合同，避免超额费用 |
| 不仅看费率 | 关注安全性、支持和服务，而非仅低价 |
| 忽视安全和防欺诈 | 选择具备 PCI DSS 合规和强大安全措施的提供商 |
| 限制支付方式 | 选择支持多种支付方式的 PSP，避免流失客户 |
| 忽视设置和支持 | 选择易于设置并提供良好支持的提供商 |
安全与集成
支付处理必须保护客户数据。提供商使用 PCI 规则和加密保护支付。许多解决方案支持多种支付方式：
| 集成选项 | 描述 |
|---|---|
| 支付网关 | 符合 PCI 标准的安全在线支付 |
| 支付链接 | 通过短信、邮件或社交媒体发送支付链接 |
| 二维码 | 快速无接触支付 |
| 订阅服务 | 自动定期付款 |
| 预约调度 | 一键安排会议并收款 |
如何选择合适的解决方案
选择标准
小企业应关注易用性、安全性、费用、兼容性、支付方式和支持服务。
| 标准 | 重要性 |
|---|---|
| 易用性 | 节省时间，减少错误 |
| 安全性 | 保护客户数据 |
| 费用 | 影响利润 |
| 兼容性 | 与电商平台兼容 |
| 支付方式 | 提供多种支付选择 |
| 客服支持 | 快速解决问题 |
小企业建议
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常见问题
问：全球支付系统对小企业的主要好处是什么？
答：可接受全球付款，快速安全，集中管理。
问：支付解决方案如何保障交易安全？
答：使用加密、PCI 合规、欺诈检测。
问：一个企业能接受多种支付方式吗？
答：可以，大多数支付解决方案支持卡、钱包、银行转账等。
